삼성증권 퇴직연금 필수템 디폴트옵션 이벤트 시즌4

삼성증권 퇴직연금 필수템 디폴트옵션 이벤트 시즌4

생활행정금융정보 이번 포스팅에서는 퇴직연금 가입자들이 디폴트옵션을 쉽게 느끼고 적용해서, 운용수익률을 높일 수 있도록 퇴직연금 운용 핵심포인트꿀팁를 알려드리도록 하겠습니다. 퇴직연금 디폴트옵션이란 퇴직연금 종류 중 가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC확정기여형 아니면 IRP개인형에서, 가입자가 바쁜 일상 등으로 적립금 운용지시를 직접 하기 어려운 경우, 가입자가 사전에 지정한 디폴트옵션 상품으로 금융회사가 적립금을 자동으로 운용해 주는 서비스입니다.

과거 상품 만기 도래 시 운용지시 없으면 디폴트옵션 상품으로 운용

디폴트대안은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다.

따라서, 디폴트옵션 지정과 독립적으로 기존에 운용하고 있던 상품은 그대로 계속 운용되며, 과거 상품의 만기가 도래했는데도 가입자가 별도 운용지시가 없는 경우 등에 한하여 일정 기간6주 대기 후 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다.

디폴트대안은 만기가 있는 금융상품에만 적용됩니다.

올바른 디폴트옵션 선택을 위한 고려사항

디폴트옵션을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 필요한 사항이 있습니다 개인의 투자 선호하는 정도가 디폴트옵션의 안정성과 리스크를 고려하여 개인의 투자 선호도를 확인해야 합니다. 노후 목표 퇴직 시점, 생활비용, 노후 목표를 고려하여 디폴트옵션을 선택해야 합니다. 금융 상담 금융 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 디폴트옵션을 선택할 수 있습니다.

디폴트대안은 DC, IRP 가입자에만 적용

퇴직연금 제도는 확정급여형DB, 확정기여형DC 및 개인형 퇴직연금IRP으로 나누어지는데, 디폴트대안은 이중 가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRP에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다.

따라서, DC 아니면 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 미리 대비하시기 바랍니다.

디폴트옵션 상품 직접 운용 지시 일반상품으로 변경 가능

가입자가 희망할 경우 퇴직연금 적립금을 6주간의 대기기간 없이 바로 디폴트옵션으로 운용할 수 있습니다. 따라서, DC 가입자의 소속 직장에서 규약이 변경되지 않아 디폴트옵션을 지정할 수 없는 경우, 가입자는 직접 지시를 통해 적립금을 디폴트옵션 상품으로 운용할 수 있습니다. DC제도를 경영하는 기업은 근로자 대표의 동의 등을 거쳐 규약에 디폴트옵션에 관한 사항을 반영해야 함(근로자퇴직급여 보장법 sect;21조의2 ⑤) 가입자가 디폴트옵션 상품으로 적립금을 운용하고 있더라도, 언제든 일반상품으로 변경할 수 있습니다.

퇴직연금 디폴트옵션 상품 종류

퇴직연금 디폴트옵션 상품을 지정하기 위해서는 기준이 필요합니다. 이 기준이라는 것은 개인에 따라 달라지겠지만 가장 기본적으로 수익률을 그중 한 가지로 선택할 수 있습니다. 수익률 이외에도 해당 디폴트옵션에 구성되어 있는 포트폴리오의 종류에 따라서도 나눠질 수 있습니다. 밑의 표는 퇴직연금 디폴트옵션에 구성되는 유형들을 정리한 표입니다.

여기에서 위에 설명한 생애주기펀드(TDF)가 포함되어 있었는데 퇴직연금 디폴트옵션에서 투자위험 등급(초저위험, 저위험, 중위험, 고위험)중 일반적으로 중위험 이상 상품에 포함되어 있습니다.

TDF는 우리의 은퇴시기에 맞추어 투자방향이 변화하는 상품이므로 유동적인 자금 흐름이 만들어질 수 있기에 좋은 혜택이 있는 상품이라고 생각합니다.

어떤 상품에 가입할까?

퇴직연금 디폴트옵션을 신청하더라도 어떤 상품에 가입할지가 망설여지실 텐데요. 첫번째 금융사가 디폴트옵션 상품을 사용자에게 제시하기 때문에 크게 어려운 점은 없습니다. 제시되는 상품은 고용노동부가 승인한 상품만 제시할 수 있으므로 안전성은 높은 것이죠. 금융사의 이익만을 위한 상품은 제시를 할 수 없기 때문에 자본 투입가에게 보다. 안전하다고 볼 수 있습니다.

디폴트옵션 상품을 선택했다면 이후 금융사는 사용자에게 투자에 대하여 미리 알림 후 자동으로 투자를 하게 됩니다.

디폴트 옵션 운용 상품구성

초저위험의 경우 변동성이 낮은 대신 큰 수익을 기대하기 어렵고 고위험을 높은 수익을 올릴 수 있는 대신 변동성 또한 크다는 장단점이 있으므로 가입자의 투자 성향에 따라 선택하면 됩니다.

자주 묻는 질문