2024 가계부 매일매일 5분 투자로 내가 우리집 재무설계사

2024 가계부 매일매일 5분 투자로 내가 우리집 재무설계사

오늘도 누군가는 잘못된 상담으로 손해를 받고 있습니다. 재무설계사라는 키워드로 검색을 해보시면 정말 많은 분들이 이와 같이 호칭으로 활동하고 있다는 것을 알 수 있습니다. 이분들을 비하하기 위해 이 글을 쓰고 있는 것이 아닙니다. 그야말로 뛰어난 실력을 갖추고, 고객을 위하는 감정을 담아 공짜로 재무설계를 해주는 분들도 물론 있을 것입니다. 하지만 그저 허울뿐인 재무설계가 대부분입니다. 재무설계사, 자산관리사를 만나려면 최소 AFPK재무설계사 민간자격증 CFP국제 공인 재무설계 자격증 은행FP국가공인 자산관리사 IFP종합 자산관리사 등 이와 같이 자격증을 취득한 사람인지 이해하고 만나야 합니다.

정신 나간 가짜 재무설계사

가입자가 이걸 알고 가입했다면 다행이지만 대부분은 잘 모르고 그냥 설계사가 좋다고 하니까 거기에 혹해서 가입하게 됩니다. 31살 이전 2억 마련이 목표이고 변액연금보험 10년 납입 기간 다. 채우기도 전, 5년 후에 해지하려는 사람한테 연금보험 상품을 권하는 재무설계사? 정말 제정신이 맞는 건가 싶습니다. 재무설계라는 것은 결혼, 사업, 주택, 노후 등 인생에서의 여러 가지 경제적 목표를 달성하기 위해 현재 의뢰인의 자산 상황을 이해하고 이에 대한 금융 솔루션을 제시해 주는 것입니다.

근데 그냥 자기 실적만 올리려고 적합하지도 않은 상품을 권하는 설계사들이 너무나도 많습니다. 인터넷에 변액이라고 검색해 보시면 안 좋은 얘기들이 많이 나오기도 합니다. 하지만 변액 자체는 나쁜 것이 아닙니다. 이 분에게 변액이든 아니든 연금보험 상품을 가입시킨 것 자체가 잘못된 것입니다.

2023 AFPK 재무설계사 자격증 시험 일정

2023 AFPK 시험은 총 3회 진행되며, 3월 7월 11월에 진행됩니다. 시험일로부터 약 한달 전부터 원서접수를 받으니, 시험에 응시하고자 하는 분들께서는 미리 확인하시어 신청하시는 것을 추천드립니다 시험은 서울 대전 대구 부산 광주에서 진행되기에, 이 지역 외에 거주하시는 분들께서는 이동해야 해야하는 불편함이 있습니다.

AFPK 문제 예시

AFPK 공식 홈페이지에서는 AFPK 문제의 예시를 확인해 볼 수 있는데요. 크게 3가지 유형으로 출제됩니다. 암기형 재무설계 분야에서 사용되고 있는 여러 용어, 사실 등을 기억하고 있는지 평가하는 문항 해석형 재무설계 관련한 정보를 판독하거나 해석할 수 있는지 평가하는 문항 문제해결형 기존의 이해능력, 지식을 바탕으로 사례를 분석하고 문제점을 해결할 수 있는지 측정하는 문항 현실 문제 예시로 긍정형 문제 부정형 문제 조합형 문제 순서형 문제 연결형 문제 유형으로 출제가 됩니다.

FPSB Korea에서 학습 가이드북 및 시험지 샘플을 확인할 수 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.

AFPK 우대기업

AFPK를 우대하고 있는 기업은 금융에 관련한 전반적인 지식을 다루다보니 대표적으로 은행에서 우대를 해주는데요. 전북은행, 광주은행, 신한은행, 우리은행 서류전형에서 우대하여 줍니다.

은행 외에도 DB생명보험, 교보생명보험, 한화생명, 한화투자증권, 신한금융투자, NH투자증권, 미래에셋대우 등 보험사와 증권사에서도 우대해주고 있기 때문에, 스스로가 취업을 요구하는 기업에서도 우대를 해주는지 공고를 보고 확인해 보시고 취득하시는 것이 좋겠습니다.

매월 돈 나가는 보험 상품

보험 상품에는 이렇게 사업비가 빠져나갑니다. 그 설계사는 자신의 이용자에게 스스로가 판매한 상품에서 사업비가 얼마나 어느정도로 빠져나가는지 알려주기는 했을까요? 7년 동안은 보험료에서 11 이상이 사업비로 빠져나가게 됩니다. 매월 보험료로 100만 원을 납입하면 최소 110,000원은 버리고 시작하는 게임이라는 것입니다. 그 해에 원금을 되찾으려면 펀드 투자 수익률이 최소 12 이상은 되어야 합니다. 연평균 수익률 12라는 수치는 정말 쉽지 않은 수치입니다.

그 정도 투자 수익을 낸다고 하더라도 56년이면 겨우 원금 보존하는 수준입니다. 애초에 저축성보험 상품을 가입하면 안 됐고 차라리 은행 적금이나, 적립식펀드를 했어야 합니다. 이런 엉터리 재무설계사가 온갖 곶에 판을 치고 있고, 이 글을 읽는 여러분 주변에도 꽤나 있을 수 있습니다. 이런 것 때문에 손해를 입고 있는 분들도 정말 많이 있습니다.

내가 받았던 재무설계는?

여러분은 무료 재무설계 소개를 받아본 적이 있으신가요? 라이프 사이클, 비과세, 서민과 부자의 예금 방식, 은행과 증권사 및 보험사의 차이점, 가로 예금 vs 세로 저축, 고정금리 vs 변동 금리, 단리 vs 복리, 통장 쪼개기 등 이와 같이 것에 대한 정리를 들어봤을 것입니다. 근데 상담 끝에 가서 결국 추천받은 상품은 보험 상품이 아니었는지요? 은행 적금의 이자는 얼마 되지도 않으니 이율이 높은 보험기업 상품에 저축하세요RBC 비율이 높아서 재무건전성도 좋은 회사입니다

헛소리하지 마세요. 보험 상품 몇 개 공부한 거로 무슨 다른 사람의 자산을 관리합니까 한 번 생각해 보시길 바랍니다.

자주 묻는 질문